關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知(網貸整治辦函(2017)57號)
各?。▍^(qū)、市、計劃單列市）網絡借貸風險專項整治聯(lián)合工作辦公室：
為扎實推進P2P網絡借貸（以下簡稱“網貸”）風險專項整治工作，在分類處置工作基礎上，進一步加強各?。▍^(qū)、市、計劃單列市）轄內網貸機構的整改驗收工作，根據《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》（2016年第1號主席令，以下簡稱《辦法》）、《關于印發(fā)《P2P網絡借貸風險專項整治工作實施方案>的通知》(銀監(jiān)發(fā)(2016)11號）和相關工作部署精神，現將網貸風險專項整治整改驗收工作有關要求及安排通知如下：
一、充分認識整改驗收的重要意義
整改驗收是本次網貸風險專項整治工作的關鍵核心環(huán)節(jié)，各?。▍^(qū)、市、計劃單列市）網絡借貸風險專項整治聯(lián)合工作辦公室（以下簡稱各地整治辦）應當高度重視整改驗收相關工作，加強統(tǒng)籌，強化責任，做好整改驗收與機構備案的銜接，科學把握備案機構數量和質量，按照“明確標準、嚴格把關、積極穩(wěn)妥”的原則，一家一策、整改驗收合格一家、備案一家，有序開展轄內存量網貸機構的整改驗收與備案登記工作，實現行業(yè)市場出清、扶優(yōu)抑劣、規(guī)范糾偏，確保向常態(tài)化監(jiān)管的穩(wěn)步過渡，真正引導行業(yè)守住法律底線和政策紅線，回歸信息中介本質，堅持小額分散功能，定位線上經營模式，建立合理定價機制，以服務實體經濟和小微企業(yè)。
二、扎實做好整改驗收的各項工作
（一）成立驗收專班，落實各方責任
各?。▍^(qū)、市、計劃單列市）人民政府應當高度重視本次整改驗收工作，提高認識，切實落實屬地管理職責，做好組織管理和風險預案，成立由?。▍^(qū)、市、計劃單列市）金融辦、銀監(jiān)局以及人民銀行分支機構、公安、通信管理、工商管理等部門組成的聯(lián)合整改驗收小組，進行交叉核驗，統(tǒng)籌考慮并確定驗收標準和措施。
各地整治辦應當切實落實部門責任，加強對整改驗收工作的組織協(xié)調，充分利用各職能部門及第三方專業(yè)機構的力量做好整改驗收工作。
各地整治辦應指定官方網站對擬備案網貸機構的整改驗收情況進行公示，公示時間應不少于兩周，并要求網貸機構在自身官方網站及APP上及時對本機構整改驗收及備案登記情況進行信息披露。
整改驗收公示期間，各地整治辦如收到異地整治辦、出借人或借款人以及其他網貸機構對公示機構的舉報，經核查屬實的，各地整治辦應當撤銷公示內容并對網貸機構重新進行整改驗收。
最終的整改驗收合格證明文件應當由本省（區(qū)、市、計劃單列市）金融辦、銀監(jiān)局的負責同志共同簽發(fā)。
（二）嚴格驗收標準，確保分類施策
各地整治辦應當對轄內機構進行全覆蓋、有重點的實質檢查，可以通過核查賬務系統(tǒng)、資金流水、融資項目真實性、抽查借貸合同、暗訪檢查違規(guī)線下營銷和違規(guī)宣傳行為、產品合規(guī)性調查等手段，查實查透網貸機構存在的問題，嚴防被檢查機構“帶病”通過驗收。
對于不同情況的網貸機構，應當分類施策、科學處置：
一是對于驗收合格的網貸機構，應當盡快予以備案登記，確保其正常經營；
二是對于積極配合整改驗收工作但最終沒有通過的機構，可以根據其具體情況，或引導其逐步清退業(yè)務、退出市場，或整合相關部門及資源，采取市場化方式，進行并購重組；
三是對于嚴重不配合整改驗收工作，違法違規(guī)行為嚴重，甚至已經有經偵介入或已經失聯(lián)的機構，應當由相失部門依據《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》等相關法律法規(guī)予以取締；
四是對于為逃避整改驗收，暫停自身業(yè)務或不處于正常經營狀態(tài)的機構，各地整治辦要予以高度重視，要求此類機構恢復正常經營后，酌情予以備案；
五是對于行業(yè)中業(yè)務余額較大、影響較大、跨區(qū)域經營的機構，由機構注冊地整治辦建立聯(lián)合核查機制，向機構業(yè)務發(fā)生地整治辦征求相關意見。
各?。▍^(qū)、市、計劃單列市）要結合本地區(qū)各部門、各機構的實際情況，積極穩(wěn)妥推進相關工作，充分協(xié)調工商管理、公安等具有行政執(zhí)法權的部門在機構退出環(huán)節(jié)依法履行相應職能，確保不發(fā)生處置風險的風險，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風險和不發(fā)生大規(guī)模群體事件的底線。
（三）明確時間節(jié)點，嚴格政策界限
各?。▍^(qū)、市、計劃單列市）對于轄內機構的具體整改驗收，應當明確不同的時間節(jié)點，分類加以規(guī)制，具體包括：
一是根據互聯(lián)網金融風險專項整治領導小組有關要求，對于在《辦法》發(fā)布之日（2016年8月24日）后新設立的網貸機構或新從事網絡借貸業(yè)務的網貸機構，在本次網貸風險專項整治期間，原則上不予備案登記；
二是對于自始末納入本次網貸專項整治的各類機構，在整改驗收期間提出備案登記申請的，各地整治辦不得對此類機構進行整改驗收及備案登記；
三是對于《辦法》規(guī)定的十三項禁止性行為及單一借款人借款上限規(guī)定，網貸機構應當自2016年8月24日后不再違反，相應存量業(yè)務沒有化解完成的網貸機構不得進行備案登記；
四是對于開展過涉及房地產首付貸、校園貸以及現金貸等業(yè)務的網貸機構，應當按照《關于進一步加強校園貸規(guī)范管理工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2017]26號）、《關于對“現金貸”業(yè)務進行規(guī)范整頓通知》（整治辦函[2017]141號）的要求，暫停新增業(yè)務，對存量業(yè)務逐步壓縮，制定退出時間表，對于相關監(jiān)管要求下發(fā)后繼續(xù)違規(guī)發(fā)放以上三類業(yè)務的機構不予備案；
五是轄內各網貸機構應當與通過網貸專項整治領導小組辦公室組織開展的網貸資金存管業(yè)務測評的銀行業(yè)金融機構開展資金存管業(yè)務合作；
六是對于在規(guī)定時間內沒有通過本次整改驗收，無法完成備案登記但依然實質從事網貸業(yè)務的機構，各?。▍^(qū)、市、計劃單列市）應當協(xié)調相應職能部門予以處置，包括注銷其電信經營許可、封禁網站，要求金融機構不得向其提供各類金融服務等。
（四）把握工作進度，逐步完成備案
請各?。▍^(qū)、市、計劃單列市）處理好工作力度和節(jié)奏的關系，嚴格遵守最新的互聯(lián)網金融風險專項整治大的時間框架，分階段完成整改驗收以及后續(xù)備案登記工作：
1、2018年4月底之前完成轄內主要網貸機構的備案登記工作；
2、對于違規(guī)存量業(yè)務較多，難以及時完成處置的部分網貸機構，應當于2018年5月底之前完成相應業(yè)務的處置、剝離以及備案登記工作；
3、對于難度極大、情況極其復雜的個別機構，最遲應當于2018年6月末之前完成相關工作。
附件：關于整改驗收過程中部分具體問題的解釋說明
P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室
（銀監(jiān)會普惠金融部代章）
附件：
關于整改驗收過程中部分具體問題的解釋說明
1．關于債權轉讓有關問題。
對于債權轉讓是否合規(guī)，應當具體問題具體分析。為解決流動性問題，在出借人之間進行的低頻次債權轉讓，應認定為合規(guī)；對于開展類資產證券化業(yè)務或實現以打包資產、證券化資產、信托資產、基金份額等形式的債權轉讓行為則應該認定為違規(guī)；對于由網貸機構高管或關聯(lián)人根據機構的授權，與借款人簽訂借款合同，直接放款給借款人，再根據借款金額在平臺放標，將債權轉讓給實際出借人的“超級放款人”模式的債權轉讓，由于其可能導致網貸機構虛構標的、將項目拆分期限錯配、直接或間接歸集出借人資金等行為，應當認定為違規(guī)；以活期、定期理財產品的形式對接債權轉讓標的，由于可能造成資金和資產的期限錯配，應當認定為違規(guī)。同時，各網貸機構不得以出借人所持債權作為抵（質）押，提供貸款。
2．關于風險備付金有關問題。
目前市場上部分機構出于解決信用風險的考慮，提取了部分風險備付金，這一經營模式與網貸機構的信息中介定位不符。應當禁止轄內機構繼續(xù)提取、新增風險備付金，對于已經提取的風險備付金，應當逐步消化，壓縮風險備付金規(guī)模。同時嚴格禁止網貸機構以風險備付金進行宣傳。各地應當積極引導網貸機構采取引入第三方擔保等他方式對出借人進行保障。
3．關于資金存管有關問題。
網貸專項整治領導小組辦公室委托中國互聯(lián)網金融協(xié)會開展網貸資金存管業(yè)務測評，測評工作將按照“標準統(tǒng)一、質量優(yōu)先、客觀公正、實事求是”的原則，嚴格依據《網絡借貸資金存管指引》有序開展。網貸機構應當與通過測評的銀行業(yè)金融機構開展資金存管業(yè)務合作。
4．關于綜合借款成本及“現金貸”有關問題。
各地應當繼續(xù)做好對“現金貸”的清理整頓工作，要求轄內網貸機構依照《關于對“現金貸”業(yè)務進行規(guī)范整頓通知》相關要求開展業(yè)務，對于繼續(xù)撮合或變相撮合違反法律有關利率規(guī)定的借貸業(yè)務的網貸機構不予備案登記。
5．關于法人及分支機構備案有關問題。
申請備案登記的網貸機構應當為法人機構，在申請登記的同時，應當將本法人機構的所有分支機構信息報送至本地區(qū)網貸整治辦公室，同時，相關整治辦公室應當及時共享相關信息，并密切配合，共同處置相關風險。
6．關于線下經營的有關問題。
對于大規(guī)模從事線下營銷的網貸機構，應當消減淘汰或轉型線下營銷門店及人員，清理、摘除相關標示、標脾、宣傳牌、宣傳單等，不得再在互聯(lián)網、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目。
7．關于網貸機構業(yè)務規(guī)?？刂朴嘘P問題。
網貸機構應當持續(xù)優(yōu)化自身業(yè)務結構，調控自身業(yè)務規(guī)模，在前述要求的基礎上，應當自整改通知書下發(fā)之日起，實現存量違規(guī)業(yè)務持續(xù)下降，確保不再新增任何違規(guī)業(yè)務。對于存在違反《辦法》規(guī)定的十三項禁止性行為以及單一借款人上限的網貸機構，在其相應違規(guī)業(yè)務沒有化解完成前，各?。▍^(qū)、市、計劃單列市）整治辦應當不予備案登記。
8．關于網貸機構與地方金融交易所合作有關問題。
對于與各類地方金融交易所進行合作的網貸機構，應當停止合作，存量合作業(yè)務逐步轉讓或清償，最終于本次專項整治結束之前完成。
9．關于網貸機構業(yè)務外包及機構分立有關問題。
轄內網貸機構不得將核心業(yè)務進行外包。對于將自身業(yè)務分割，將原有網貸機構分立為不同實體的情況，如果其分立出的實體，只與將其分立出的網貸機構進行業(yè)務合作的，則應當將分立后的機構視為原網貸機構的組成部分，進行一并驗收管理。
10．關于網貸機構信息披露有關問題。
網貸機構應該繼續(xù)完善自身信息披露，于自身官方網站或APP上確實披露項目風險及資金投向，同時將本法人機構的所有分支機構信息報送至本地區(qū)網貸整治辦公室，在本次專項整治結束前，網貸機構應當依據銀監(jiān)會發(fā)布的《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動信息披露指引》進行完整的信息披露。
11．關于網貸機構基礎設施有關問題。
對于缺乏合規(guī)的網絡安全設施的網貸機構，應于本次專項整治結束前，提升安全防護和開發(fā)能力，確保系統(tǒng)能夠滿足保護客戶資金信息安全、防止黑客攻擊和系統(tǒng)中斷等信息科技安全要求。
